4月起，多家银行下调了3年期以上大额存单利率。

众邦银行3月31日发布公告称，4月1日起调整3年期、5年期大额存单利率。其中，3年期大额存单利率从2.6%降至2.4%，下调20个基点；5年期利率则从2.9%下调至2.5%，降幅为40个基点。

以该行20万元存款为例，3年期和5年期的利息将较此前分别减少1200元和4000元。

同日，浦发银行3年期大额存单利率也由2.15%降至2.05%。

浦发银行App显示，目前该行仍维持年利率2.15%的3年期大额存单产品在售。该行一位存款经理表示：“2.15%的利率仅针对部分特定客户群体开放，例如7天新开客户号客户，普通客户申购则统一适用2.05%利率。”

这实则为银行缓解负债端压力所采取的一种调控措施。近两年，存款定期化趋势明显，抬高了银行负债端成本。据浦发银行2024年财报，该行活期存款规模同比减少6.12%，而定期存款规模同比增长了10.26%。

从上市银行2024年财报来看，个人定期存款增长显著。年报数据显示，国有大行中，农业银行个人定期存款占比同比上升2.59个百分点；交通银行个人定期存款占比攀升5.54个百分点至31.59%，其余四大行个人定期存款占比均较上年有所提升。

普益标准研究员何雨芮分析称：“近年来，央行通过降准、下调LPR等方式引导市场利率下行，推动实体经济融资成本降低。银行贷款利率持续下降，但负债端成本调整相对滞后，导致银行净息差收窄，盈利承压。下调大额存单利率有助于缓解负债成本压力，稳定银行利润。”

据国家金融监管总局的数据，2024年四季度末商业银行的净息差为1.52%，较三季度下降1个基点，较2023年末下降17个基点。

数据显示，2024年银行净息差普遍收窄。国有六大行中，邮储银行以净息差1.87%领跑，工商、农业、中国、建设、交通银行净息差分别为1.42%、1.42%、1.4%、1.51%、1.27%；股份行中，招商、平安银行净息差较高，分别为1.98%和1.87%，民生、浦发银行净息差低于1.50%，分别为1.39%和1.42%；城商行中，南京银行以1.94%的净息差暂居首位，江苏银行（1.86%）、宁波银行（1.86%）紧随其后，重庆银行净息差较低，为1.35%；农商行中，常熟银行净息差为2.71%，而广州农商行净息差仅为1.11%。

浦发银行2024年财报指出，为将净息差降幅进一步收窄，在负债端，该行2025年将重点强化低成本高价值负债经营能力，提升活期存款，以及中小企业、零售等长尾客户占比，推动负债成本进一步下降。

农业银行董事会秘书刘清在该行2024年业绩发布会上表示，存款利率市场化调整机制效能持续释放，存款付息率仍有下行空间，加之同业负债成本下降，有望进一步推动负债端付息成本下降。

此外，邮储银行、平安银行、兴业银行等多家银行均表示，2025年将采取相应措施扩展低成本负债，进一步降低负债成本。

“整体来看，此次调整长期趋势较为明确。一是经济基本面驱动。当前，中国经济增速有所放缓，利率中枢下移或是长期趋势。二是政策目标延续。央行明确‘推动企业融资成本稳中有降’，为服务实体经济发展，低利率环境或长期持续。”普益标准研究员何雨芮表示。