近年，一些养老机构为了快速回笼资金、“绑定”客户等目的，采取预收费方式运营。但有的养老机构在预收了大额费用后，却因资金管理使用混乱，导致资金链断裂后“退费难”“爆雷”“跑路”等问题；有的不法分子甚至以此为名实施非法集资、诈骗等犯罪行为，严重损害老年人合法权益，扰乱了养老服务市场秩序。不久前，民政部、国家发改委等七部门联合印发《关于加强养老机构预收费监管的指导意见》，目的是筑起一道养老“防护网”，为老年人守好“钱袋子”。

预收费已成为商家挣钱的常见手法，有些商家以此为促销手段，目的是赚取更多的钱，提前挪用或“分食”消费者的预收费，一旦“爆雷”便“跑路”，此现象已在教育培训、医美、健身、餐饮等多个行业出现。在养老领域，也出现了不少养老机构“爆雷”“跑路”的案例，还有一些机构以养老为名进行非法集资、诈骗等活动。去年民政部就发布7起养老诈骗的典型案例，异地养老、养生养老、赠送床位补贴券、终身养老、养老服务消费卡等，皆成为这些机构的噱头。

此次意见，是国家层面首次明确对养老机构预收费的监管问题，全口径地将养老服务费、押金和会员费三项均纳入监管范围，同时针对养老机构预收费的收取、协议管理、使用、退费各环节的风险点，提出了防范措施。意见明确了对养老服务费预收的周期最长不得超过12个月，押金最多不得超过该老年人月床位费的12倍。对养老机构收取会员费也提出了限制条件。意见明确要求，交费的老年人总数不得超出其备案床位总数，预收费用总额不得超出其固定资产净额。

意见对预收费使用用途也作了规范。押金除办理退费、支付突发情况老年人就医费用等一些特定情形外，养老机构原则上不能使用。会员费不得用于非自用不动产、有价证券、金融衍生品等高风险投资，不得投资以买卖有价证券为主要业务的公司，不得投资、捐赠给其他相关的企业或关联企业。

意见也根据风险隐患程度，对养老机构的预收费实施分类监管，对养老服务费，以“双随机，一公开”和专项检查、抽查审计、风险监测等日常监管为主；对押金及风险较大的会员费，需采取商业银行第三方存管和风险保证金等方式管理。意见要求民政部门会同当地金融监管部门，按要求确定当地可存管的商业银行。养老机构的预收费应全部存入其基本存款账户，押金、会员费应全部存入存管的专用存款账户，不得使用其他账户收费转账。养老机构专用存款账户需留存风险保证金，留存比例不得低于该账户近三年会员费总额的10%，且不得低于该账户当前余额的20%。

从这些措施看，目的都是为了减少养老机构挪用预收资金的空间，以降低预收费后“跑路”的风险。同时风险保证金的设立，也是为了防止养老机构一旦出现纠纷或“爆雷”，至少还有一定的清偿能力，不至于让受害者血本无归。不过从媒体和网友的反映看，很多人觉得这些监管力度不足以将问题消除在隐患中。比如有网友建议，可借鉴某些地方对商品房预售资金的监管方式，监管主体需由商业银行调整为政府，采取“政府监管、社会监督、专户收存、专款专用、核定支出、违规追责”的模式，才能真正管好养老机构的预收资金。2019年后，国务院办公厅印发的《关于推进养老服务发展的意见》，就要求采取商业银行第三方存管，但从近年情况看，并未保证养老资金的使用安全，养老机构“跑路”不断。此次参与“存管”的银行名单，虽是民政部门和金融监管部门共同确定的，但由于银行并不对养老服务提供担保，效果如何还有待验证。

意见对养老机构预收费行为不规范问题、违规收取和使用预收费问题、存在非法集资风险和涉嫌非法集资行为的，都作了处置规定。但对如何通过监管来发现这些问题，还是言之泛泛，没有提出过细的监管规定。监管的重点是如何及时发现运营及资金的异常，如何及时作出反应，否则等到状况恶化时，再来处置可能为时已晚。

无论是专业的养老机构，还是与养老相关的养老地产、养老服务等，都存在预收费问题。这些预收费多是老年人一辈子攒的养老钱，一旦损失，由于老年人再难有挣钱途径，等于夺走了老年人生存下去的基础和希望。此外，还有大量与养老相关的骗局，有极强的隐蔽性，挖空心思“坑老”，这些都需要相关部门对与养老有关的商业项目，打起十二分精神来监管。

各地政府在监管的同时，也需在养老产业方面承担更多责任。政府不仅要大力发展公共养老机构，还要通过政府购买服务的方式，在财政、税收、土地等方面给予民办机构以真正的扶持与助推，让民办养老机构能逐步回归它的公益属性。

不让养老机构预收费“肉包子打狗”，不让养老领域出现诈骗与“坑老”问题，是一个社会文明的基本标志。人人都会衰老，都会退出历史舞台，社会和政府以怎样的制度、设施与人文关怀对待这些老人，代表了一个国家的文明水平。养老产业的核心是服务和公益，不是房地产与巨大的盈利商机。围绕老人的真正需求，提供让老人满意的服务，是这个产业的核心。不围绕这些核心来建立对养老产业的认知，只会把养老机构带入歧途。